اهداف
بیمه نامه

بیمه
اتکایی نوعی بیمه است. در این نوع بیمه، شرکت بیمه که خود بیمه‌گر بیمه‌نامه‌های
مختلفی می‌باشد، ‌خود را در مقابل خسارات احتمالی که بیمه‌‌نامه‌ها دچار آن می‌شوند،‌
نزد شرکت بیمه دیگری بیمه می‌نماید. اساساً قراردادهای اتکایی با قراردادهای سایر
رشته‌های بیمه به علت وجود دو خاصه زیر متفاوت است:

  1. قرارداد بیمه معمولاً بین بیمه‌گر و یکی از
آحاد جامعه که می‌تواند یک فرد یا یک واحد تجاری یا صنعتی و یا یک موسسه خیریه و
یا یک واحد دولتی باشد،‌ منعقد می‌گردد. یک قرارداد بیمه اتکایی بین دو بیمه‌گر که
یکی از آنها به‌عنوان "بیمه‌گر اتکایی" و دیگری بعنوان "بیمه‌گر
اولیه" یا "صادرکننده بیمه‌نامه" و یا "بیمه‌گر
واگذارنده" نامیده می‌شود منعقد می‌گردد. بیمه‌گر اتکایی هم ممکن است بیمه‌های
اتکایی را که پذیرفته است مجدداً بصورت اتکایی بیمه نماید که این قرارداد را
"واگذاری مجدد" و به تبع آن شرکت بیمه اتکایی مقدم را
"واگذارنده" و شرکت اتکایی که واگذارنده را پذیرفته است، "بیمه‌گر
اتکایی مجدد" می‌نامند.

 2. موضوع یک بیمه می‌تواند مال، شخص و یا سود
حاصله‌ای باشد که در معرض خطر نابودی یا خسارت قرار دارد و یا اینکه نوعی از انواع
مسئولیت‌هایی باشد که بر اثر فعالیت‌های خود وی، کارگزاران و یا کارکنان او بوجود
آید. در این حالت، بیمه‌گر مستقیماً حوادثی را که ممکن است منجر به زیان‌های
اقتصادی مانند از بین رفتن اموال بر اثر آتش‌سوزی یا خطرات تبعی دیگر، و همچنین
اتفاقاتی که مسئولیت‌هایی قانونی را بدلیل وارد آمدن صدمات جسمی و یا خسارات به
اموال اشخاص ثالث را بدنبال داشته باشد، بیمه می‌نماید. در حالیکه یک بیمه‌گر
اتکایی صرفاً بصورت غیرمستقیم و به لحاظ تعهدی که در جبران خسارت وارد به
واگذارنده دارد، به اینگونه خسارات اولیه مرتبط و ذی‌علاقه است.

 شرکت
سهامی بیمه ایران در بخش اتکایی با بیمه گران معتبر بین المللی همچون سندیکایهای
لویدز، شرکت مونیخ ری، اسکور، زوریخ اینشورنس، آکسا، مفری، آلیانز، پاریس ری،
اینفراشور، هانور ری، کرین ری، مالزین ری، صندوق فیر، جی آی سی، آی جی آی، تراست و
... همکاری می نماید.

نمونه
بیمه نامه های بزرگ

برخی بیمه
نامه های بزرگی که توسط شرکت سهامی بیمه ایران صادر و عملیات اتکایی آن از طریق
بازارهای معتبر بین المللی صورت پذیرفته است:

  * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی جمهوری
اسلامی ایران (ایران ایر)

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی ساها

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی کاسپین

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی آریا

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی یاس

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی کیش

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی فارس قشم

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی هسا

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی ارم

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی زاگرس

    * بیمه نامه های شرکت هواپیمایی سپاه

    * بیمه نامه فاز 6 و 7 و 8 پارس جنوبی

    * بیمه نامه فاز 12 پارس جنوبی

    * بیمه نامه فازهای 16 و 15 پارس جنوبی

    * بیمه نامه جامع اموال شرکت پتروشیمی رجال

    * بیمه نامه جامع اموال شرکت پتروشیمی فرسا
شیمی

    * بیمه نامه تمام خطر اموال شرکت پتروشیمی

    * بیمه نامه آتش سوزی شرکت نفت بهران

    * بیمه نامه تمام خطر اموال تأسیسات نیروگاهی
شرکت مپنا

    * بیمه نامه سرح توسعه پالایشگاه اصفهان

 بیمه نامه
های انرژی بزرگ که شرکت سهامی بیمه ایران به عنوان لیدر کنسرسیوم نسبت به صدور
بیمه نامه و انجام عملیات اتکایی آن اقدام نموده است:

     * بیمه نامه جامع اموال شرکت ملی صنایع
پتروشیمی (بیمه ایران راهبر پوشش اتکایی نیز می باشد)

    * بیمه نامه طرح های در دست احداث شرکت ملی
صنایع پتروشیمی

    * بیمه نامه تأسیسات پالایشگاه های شرکت ملی
پخش و پالایش فرآورده های نفتی

    * بیمه نامه باربری محمولات نفتی شرکت ملی
نفت ایران ( بیمه ایران راهبر پوشش اتکایی نیز می باشد)

    * بیمه نامه تأسیسات شرکت نفت مناطق مرکزی

    * بیمه نامه تأسیسات شرکت نفت فلات قاره

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در سه شنبه 88/12/11 و ساعت 11:9 صبح | نظرات دیگران()

در فرهنگ جامعه ایرانی اسب دارای ارزش و جایگاه ویژه ای می باشد و صاحبان این حیوان نجیب در تلاشند تا نهایت دقت را در مراقبت و نگهداری آن به عمل آورند . با توجه به روند افزایش تلفات و نقص عضو اسبها در حین برگزاری مسابقات سرعت و پرش ، تمرینات ، حوادث در محل نگهداری و باشگاهها و نیز خطر بیماریها ، نقش بیمه در جبران خسارت یاد شده و در راستای تأمین اسبهای مسابقه و سرمایه مالکین برای اولین بار طرح بیمه " اسبهای مسابقه " را در کشور ارائه نموده است .

بر اساس این طرح ، تلف و نقص عضو اسبهای مسابقه ناشی از حادثه ( در حین مسابقه ، حمل و نقل و ... ) و نیز بیماری تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد .

ارزش اسبهای مسابقه پس از اظهار بیمه گذار طبق معیارهای ارزش گذاری ( نژاد ، فیزیک بدنی ، رده ورزشی ، سلامت ، قدرت باروری و ... ) توسط کارشناسان بیمه ایران تعیین می گردد .

باشگاهها و مالکین اسبهای مسابقه می توانند برای اخذ پوشش بییمه ای مذکور به نزدیکترین شعبه یا نمایندگی شرکت سهامی بیمه ایران در سراسر کشور مراجعه نمایند . ضمناً باشگاههایی که برای بیش از 20 رأس اسب تقاضای پوشش بیمه ای نمایند از تخفیف گروهی حق بیمه بهره مند خواهند گردید .

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 1:1 عصر | نظرات دیگران()

بر اساس این طرح تسهیلات بانکها و مطالبات شرکتهایی که کالا و محصولات خود را به صورت اقساطی به فروش می رسانند در برابر خطر عدم وصول مطالبات تحت پوشش بیمه ای قرار می گیرد .

کلیه بانک ها و مؤسسات مالی و اعتباری و شرکتهایی که براساس قرارداد فروش تنظیمی ، عملیات فروش اعتباری انجام می دهند می توانند برای اطمینان از وصول مطالبات و تضمین سرمایه خود از پوشش بیمه ای یاد شده استفاده نمایند .

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 1:0 عصر | نظرات دیگران()

این بیمه نامه خطرات وارد به انواع تجهیزات الکترونیکی مورد استفاده در کارگاه های صنعتی، صنایع، لوازم پزشکی و آزمایشگاهی، لوازم اداری، سیستم های هشدار دهنده، تجهیزات بیمارستانی، دستگاههای کنترلی، تجهیزات مربوط به سینما و فیلمبرداری، دستگاههای تست مواد، تجهیزات گیرنده و فرستنده کامپیوتر و مانند آنها را تحت پوشش قرار می دهد.

عوامل زیادی از جمله خطرات ناشی از تمیز کردن دستگاه، بازدید دستگاه در حین کار ، تصادم، نوسانات برق، سرقت، سقوط، جابجائی ، آتش سوزی، زلزله و طوفان، سیل، این نوع تجهیزات را تهدید می نماید که تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد.

این بیمه نامه دارای سه بخش است :

¨ بخش اول : سخت افزار

¨ بخش دوم: نرم افزار

¨ بخش سوم: هزینه های جانبی را تحت پوشش قرار می دهد.

مدارک لازم برای صدور بیمه نامه در بیمه نامه های مهندسی تمام خطر نصب پیمانکاران شامل موارد زیر می باشد:

· 1. فتوکپی پیمان

· 2. ریز اقلام مورد بیمه یا فهرست بها

·  3. نقشه کلی کار یا سایت پلن

·  4. برنامه زمانبندی اجرای کار

·  5. تکمیل پرسشنامه مربوطه

·  6. درخواست کتبی بیمه گذار

 مدارک لازم برای صدور بیمه نامه های دوره بهره برداری شامل :

§  1. تکمیل پرشسنامه مربوطه

§  2. ارائه ریز اقلام مورد بیمه

 برای دریافت خسارت بیمه گذار باید مدارک زیر را ارائه نماید:

1)  اعلام خسارت ظرف مدت مقرر در بیمه نامه

2)  هماهنگی لازم جهت بازدید کارشناس

3)   تنظیم صورت حساب در محل و تعیی متره خسارت

4)   ارائه مدارک در خواست شده در صورتجلسه تنظیمی

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 12:59 عصر | نظرات دیگران()

این بیمه نامه خسارت های فیزیکی غیر قابل پیش بینی ناشی از حادثه که در حین اجرای عملیات نصب و یا مونتاژ انواع ماشین آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاههای کوچک و بزرگ صنعتی ، صنایع خودرو سازی ، شیمیائی ، فولاد ، غذائی ، چوب و کاغذ ، چرم کاشی سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستم های مخابراتی، ابزار های دقیق آزمایشگاهی، نیروگاه ها، پروژه های انتقال آب، گاز و خطوط انتقال نیرو را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه نامه تمام خطر نصب خسارت های ناشی از آتش سوزی، صاعقه، انفجار، زلزله، سیل، طوفان طغیان آب، لرزش و رانش زمین، دزدی با شکست حرز تحت پوشش می باشد. مواردی نظیر طراحی غلط، مصالح معیوب، اجرای غلط، خطرات به وجود آمده در کارخانه سازنده، ماشین آلات و تجهیزات به کار گرفته شده برای نصب نیز قابل بیمه شدن می باشند. پوشش بیمه تمام خطر از زمان شروع عملیات نصب و ساختمانی آغاز و شامل دوره آزمایش و نگهداری یا تضمین نیز خواهد شد و نیز مسئولیت در برابر اشخاص ثالث در بخش دو بیمه تمام خطر تحت پوشش قرار می گیرد.

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 12:57 عصر | نظرات دیگران()

قابل توجه کلیه دارندگان رایانه شخصی و اداری ، واحدهای صنفی و تجاری ، کارخانجات و فروشگاههای عرضه کننده رایانه و ادارات دولتی .

بیمه ایران با ارائه بیمه نامه رایانه کلیه خسارتهای فیزیکی وارد به رایانه ناشی از آتش سوزی ، انفجار ، سیل ، طوفان ، زلزله ، نشست و رانش زمین ، سقوط از بلندی ، برخورد جسم خارجی ، نفوذ مایعات به داخل اجزاء حمل و جابجایی در محل مورد بیمه ، نوسانات جریان الکتریسیته ، سرقت با شکست حرز را حداکثر تا ارزش رایانه تحت پوشش قرار می دهد .دارندگان محترم رایانه می توانند با مراجعه به هریک از نمایندگی ها و شعب بیمه ایران در سراسر کشور و با ارائه فاکتور خرید ضمن پرداخت یک درصد ارزش رایانه به عنوان حق بیمه ، آنرا بمدت یکسال نزد بیمه ایران بیمه نمایند .ضمناً برای کسانی که تعداد قابل توجهی رایانه در اختیار دارند ، به ازای هر 50 دستگاه رایانه 10% ، 51 الی 100 دستگاه 15% و برای 101 دستگاه به بالا 20% تخفیف در حق بیمه اعمال می گردد .

همچنین برای شرکتها ، بانکها و ادارات : طی یک فقره بیمه نامه ، تمامی رایانه ها به صورت گروهی با ذکر مشخصات در لیست ضمیمه تحت پوشش بیمه قرار می گیرد .

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 12:56 عصر | نظرات دیگران()

بیمه به عنوان مکانیزم انتقال ریسک ( ضرر و زیان ناشی از خسارت ) می باشد که در آن بیمه گذار (مشتری) با پرداخت مبلغی به عنوان حق بیمه زیان را به شرکت بیمه ( بیمه گر ) منتقل می کند . در تعریف ریسک نیز گفته شده که عدم اطمینان از وقوع خسارت می باشد . امروزه بیمه در کشورهای صنعتی و پیشرفته رشد چشمگیری یافته و تقریباً اکثر اموال ، دارائی ها و مسئولیتهای گوناگون اشخاص در مقابل همدیگر تحت پوشش بیمه قرار می گیرد . شرکتهای بیمه نیز با توجه به سرمایه و ذخایر خود بخشی از ریسک نگهداشته و قسمت دیگر را ازطریق بیمه انکائی به دیگر شرکتهای بیمه واگذار می نمایند . بنابراین شرکتهای بیمه در انتقال ضرر و زیان اقتصادی یک کشور که از حوادث گوناگون به وجود می آید به بازار بین المللی نقش مهمی را ایفا می نمایند .

هر چند که در کشور ما در سالهای اخیر صدور بیمه نامه رونق یافته اما در ارتباط با بیمه شکست ماشین آلات و تأسیسات موجود در یک کارخانه ، کارگاه که برای خرید و نصب و راه اندازی آنها سرمایه گذاری کلان صورت گرفته جز مورد بیمه در بیمه شکست ماشین آلات محسوب می شوند به عنوان مثال نیروگاههای تولید برق ، دستگاههای توزیع برق که در پست برق و خطوط انتقال نیرو قرار دارند ، کلیه ماشین آلات تولید و تجهیزات کمکی آنها از قبیل ماشین ابزار ، ماشینهای کاغذ سازی ، پمپ ها ، کمپرسورها ، مخازن لوله کشی و ... می توانند تحت پوشش بیمه نامه قرار گیرند .بیمه نامه شکست ماشین آلات ، خسارتهای فیزیکی و غیر قابل پیش بینی و ناشی از حادثه را به ماشین آلات و تجهیزات و تأسیسات که نیاز به تعمیر و یا تعویض داشته باشند جبران می کند .زیان یا خسارت تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات معمولاً ناشی از علل زیر می باشد :

خطا در طراحی ، محاسبات ، نقشه ، مشخصات فنی ، خطا در نصب ، عیب در ریخته گری و یا مصالح : اغلب حوادث ناشی از این خطاها زمانی رخ می دهد که دوره گارانتی آنها سپری شده است و امکان مراجعه به سازندگان جهت اخذ خسارت وجود ندارد .

خطا در بهره برداری از ماشین آلات ، عدم مهارت ، بی دقتی ، سهل انگاری : بر اساس آمار موجود خسارات ناشی از علل فوق دائماً در حال افزایش می باشند . علی رغم احتیاط لازم و کافی ، خطا در بهره برداری هر لحظه ممکن است رخ داده و باعث خسارت سنگین شود .

گسیختگی به واسطه نیروی گریز از مرکز : نیروی گریز از مرکز در مقایسه با سایر علل به کرات اتفاق نمی افتد ولی مواردی وجود دارد که علاوه بر خسارت به خود ماشین باعث از بین رفتن دستگاههای مجاور نیز شده است .

اتصال کوتاه و علل الکتریکی دیگر : تجهیزات الکتریکی ممکن است در اثر اتصال کوتاه و یا ولتاژ زیاد و یا عیب در عایق کاری یا تخلیه الکتریکی و تنش مکانیکی ناشی از جریان برق خسارت جدی داشته باشند . در این موارد علاوه بر اینکه خود دستگاه آسیب می بیند به دلیل توقف تولید خساراتی به تولید کننده وارد می شود .

کمبود آب در دیگ : اغلب کمبود آب در دیگ ناشی از خطا در بهره برداری می باشد . عملکرد ناصحیح ابزارهای اندازه گیری و یا از کار افتادن سیستم آبرسانی دیگ و وسایل اعلام خبر ممکن است علت حادثه باشند.

انفجار فیزیکی : تفاوت انفجار فیزیکی در مقایسه با انفجار شیمیائی گسیختگی دیواره مخازندر اثر فشار بیش از حد محتویات آن و بدون فعل و انفعال شیمیائی می باشد . مثال بارز آن انفجار دیگ در اثر فشار بخار آن می تواند باشد . پدیده انقباض وقتی که مخزن به واسطه فشار خارجی و یا خلأ داخلی درهم ریخته می شود نیز تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات است .

طوفان و یخ زدگی : ماشین آلاتی که در فضای آزاد نصب می شوند بیشتر در معرض این حوادث می باشند . حتی آنهائیکه در داخل یک ساختمان نصب شده اند ممکن است به واسطه طوفان آسیب ببینند در این ارتباط توجه خاص به خسارت وارده به جرثقیل ها ، کابل های هوائی ، خطوط انتقال نیرو و دکل آنها و آنتن های مخابراتی میبذول می شود . علاوه بر موارد مذکور با پرداخت حق بیمه اضافی حوادث نظیر زلزله ، سیل ، رانش زمین و یا سایر حوادث طبیعی که بشر در ایجاد آنها دخالتی ندارد نیز تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات و تأسیسات یک کارخانه آنها را به سه دسته گروه بندی می کنند .

الف –  عامل فنی یا نقص فنی دستگاه که ممکن اسست در کارخانه سازنده رخ داده ولی در زمان بهره برداری باعث خسارت می شود .

ب –   عامل انسانی که ممکن است مهندس یا تکنسینی که با ماشین کار می کند در رعایت ترتیب راه اندازی و یا اجرای دستور العمل کارخانه سازنده خطا نماید و یا به اخطارهایی که در اتاق کنترل می بیند و یا می شنوند بی توجهی کند .

ج -  عامل سوم که در به وجود آمدن شکست ماشین آلات دخالت دارد عامل خارجی است مثل افتادن اشیا هنگام جابه جایی به روی دستگاهها . قطع ممکن است باعث منجمد شدن مواد مذاب در خط تولید گردیده و در نتیجه خسارات سنگینی را به خط تولید وارد نماید . در مواردی نیز قصد خرابکاری باعث شکست ماشین آلات می شود .

د - سایر عوامل – علاوه بر عوامل سه گانه که در نهایت حاصل سهل انگاری افراد بشر است باید حوادث طبیعی مانند سیل و زلزله را نیز به آنها اضافه نمود که بشر در ایجاد آنها دخالتی نداشته و نمی تواند جلو وقوع آنها را بگیرد ولی می تواند در طراحی و اجرا اقداماتی به کار ببرد که از اثرات مخرب آنها بکاهد و حتی تا اندازه ای به صفر برساند مثلاً صاعقه که یک حادثه طبیعی است ممکن است مدار الکترونیکی تجهیزات موجود در کارخانه را آسیب بزند با نصب برق گیر تا اندازه ای از اثرات مخرب آن کاسته می شد و یا با احداث زهکش و یا دایک از هجوم سیلاب به محوطه کارخانه جلوگیری به عمل آید .

توضیحات

1. در صورت وقوع حادثه به ماشین آلات ، بیمه گر (شرکت بیمه ) ارزش جایگزینی دستگاه آسیب دیده را پرداخت می نماید این ارزش شامل : قیمت خرید دستگاه ، حقوق و عوارض گمرکی برای واردات ، هزینه حمل تا محل نصب و هزینه نصب می باشد . همچنین برای کارهای ساختمانی و مواد اولیه نیز حد غرامتی در بیمه نامه در نظر گرفته می شود .

2. جهت بیمه نمودن مکاشین آلات بیمه گر پرسش نامه ای را در اختیار متقاضی قرار می دهد تا به سؤالات مربوطه پاسخ داده و اطلاعاتی را به منظور ارزیابی ریسک در اختیار بیمه گر قرار دهد . ذکر این نکته ضروری است که بیمه شکست ماشین آلات فقط برای کارخانجات بزرگ طراحی نشده بلکه یک دستگاه واحد نیز می تواند تحت پوشش قرار گیرد .

3.پس از دریافت پرسشنامه کارشناس فنی بیمه گر بازدید اولیه را از مواردی که برای بیمه پیشنهاد شده به عمل می آورد .

در بازدید اولیه کارشناس فنی علاوه بر مشاهده کارکرد ماشین یا ماشین آلات و خط تولید و اطمینان از کارکرد درست آنها معمولاً به مواردی مانند مدیریت ، تعمیرات و نگهداری ، مهندسی و بازرسی و سیستم اطفای حریق و ایمنی توجه بیشتر می نماید .

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 12:53 عصر | نظرات دیگران()

این بیمه نامه مکمل بیمه شکست ماشین آلات می باشد و چنانچه در اثر خطرات ناگهانی وارد به ماشین آلات، وقفه ای در تولید کارخانه به وجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینه های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته می باشد را بیمه می نماید. زیان ناشی از عدم تولید به مراتب بیشتر از خسارت فیزیکی وارد به ماشین آلات می باشد.

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 12:50 عصر | نظرات دیگران()

این بیمه نامه خسارت های وارد به کلیه کالاهای قابل نگهداری در سرد خانه ها از قبیل مواد پروتئینی، میوه جات، فرآورده های لبنی و نیز مواد شیمیائی و داروئی را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه فساد کالا در سردخانه خطرات ناشی از عدم رعایت مسائل فنی، نوسانات درجه برودت، نشت ناگهانی و پیش بینی نشده عوامل خنک کننده از مدار داخل سردخانه، نوسانات برق سراسری ، تغییر در ترکیب هوای داخل و به طور کلی هر نوع اخلال در سیستم سرمایش را تحت پوشش قرار می دهد.

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در پنج شنبه 88/11/29 و ساعت 12:48 عصر | نظرات دیگران()