بانکها
و موسسات مالی و اعتباری علاوه بر آنکه با ریسک های عدم وصول مطالبات ناشی
از اعطای اعتبار و همچنین خطراتی مانند ورشکستگی که ممکن است منجر به عدم
ایفای تعهدات در برابر سپرده گذاران شود از ناحیه عملکرد کارکنان خود نیز
در معرض خطر قرار دارند . صداقت , امانتداری و عملکرد صحیح کارکنانی که در
بانک ها , موسسات مالی و اعتباری یا واحدهای مالی وحسابداری , سازمان ها ,
کارخانجات و سایر مراکزی که وظیفه نگهداری , مبادله و جا به جایی پول و
اسناد اعتباری را بر عهده دارند از مهمترین عواملی است که به سلامت حساب
های مالی و کارکردهای بنگاه می انجامد . یکی از مهمترین رشته های بیمه ای
که در صنعت بیمه ایران توجه کمتری به آن شده (( بیمه صداقت در امانت )) است
. متقاضیان این نوع پوشش بیمه ای عموما کافرمایان سازمان ها هستند و موضوع
خطر این نوع بیمه ها اختلاس پول و اسناد اعتباری و اوراق بهادار و خیانت و
عدم صداقت و تعهدات اخلاقی توجه بیشتری می کنند .
در ارزیابی ریسک از
سوی بیمه گر نکاتی که نقش عمده ای در ارزیابی و تعیین درجه ریسک دارند
عبارتند از : نوع استخدام کارمند ( رسمی , قراردادی , روزمزد و غیره ) ,
میزان اهمیت پست سازمانی و حجم وجوه در اختیار , نوع وثیقه یا تعهدی که
کارمند به کارفرما تودیع می کند, کار آمدی مقررات مربوط به کنترل ها و
نظارت موسسه ونحوه رسیدگی و اقدام در صورت تحقق تقلب یا خیانت کارکنان ,
سقف تعهد بیمه گر به ازای هر کارمند یا تعهد سالیانه در مجموع برای کل
کارکنان , سابقه خسارتی ناشی از مو ضوع در سه سال اخیر و موارد خسارت هایی
که در جریان رسیدگی هستند و همچنین میزان اندوخته و منابعی که کارمند از
موسسه طلب دارد .

مواردی که باید در شرایط خصوصی بیمه نامه قید شود عبارتند از :

• نام بیمه گذار , نشانی , تلفن و نمابر
• نام و نام خانوادگی کارمندان مشمول بیمه و شماره کارمندی
• حداکثر تعهد بیمه گر برای هر کارمند و حداکثر تعهد بیمه گر در طول مدت
  بیمه نامه
• مدت بیمه
• فرانشیز
• حق بیمه و نحوه پرداخت آن
• تاریخ صدور

 

مفادی که در شرایط عمومی بیمه نامه در نظر گرفته می شوند ومورد توجه
بیمه گران قرار می گیرد عبارتند از :

1. تعهد بیمه گر از حدود تعیین شده در شرایط خصوصی بیمه نامه تجاوز نمی
   کند .
2. بیمه گر در صورتی متعهد به جبران زیان ناشی از تقلب یا خیانت کارکنان
   بیمه گذار است که اولا کارمند در طول مدت اعتبار بیمه نامه مرتکب تقلب یا
   خیانت شده باشد و ثانیا تقلب یا خیانت ظرف دو سال از تاریخ فوت , انفصال ,
   بازخرید یا بازنشستگی کارمند یا انقضاء و فسخ بیمه نامه ( هر کدام که مقدم
   باشد ) کشف شود .
3. بیمه گذار مکلف می شود که به محض کشف هر نوع خیانت یا سوء ظن که
   احتمالا منجر به ادعای خسارت می شود مراتب را بلافاصله کتبا به بیمه گر
   اعلام کند .
4. سیستم نظارت و کنترل مالی که اساس و پایه ارزیابی و انتخاب ریسک در این
   نوع پوشش بیمه ای را تشکیل می دهد . در تمام مدت بیمه نامه باید به دقت
   رعایت شود مگر اینکه تغییر و تحول ایجاد شده در سیستم ها با اطلاع و توافق
   قبلی با بیمه گر باشد , در صورت برقراری سیستم نظارتی و کنترلی جدید خواهد
   بود .
5. هر گونه تغییر در شغل و پست سازمانی بیمه شده یا کارمندان تابعه باید
   به اطلاع بیمه گر برسد.
6. بیمه گذار متعهد است ظرف مدت 3 ماه از تاریخ کشف عمل یا تقلب یا خیانت
   کارکنان موضوع را به صورت ادعای کتبی شامل شرح چگونگی و علت خسارت ,
   اقدامات قانونی انجام شده و مبلغ خسارت را به بیمه گر اعلام کند . همچنین
   کلیه اطلاعات و دلایل متقن و مدارک و توضیحات بیشتر که به صورت متعارف و
   منطقی برای رسیدگی به موضوع خسارت مورد نیاز است را در اختیار بیمه گر قرار
   دهد .

اغلب
ما حساسیت خاصی نسبت به تمدید بیمه نامه خودروی خود داریم، خصوصا از نوع
ثالث آن ! به نوعی که گاهی از جانمان مهم‌تر می‌شود، به هر حال بیمه‌های
درمان تکمیلی یا به عبارتی مازاد درمان چند سالی است در حال رونق گرفتن است
و به‌نظر می‌رسد علت آن افزایش هزینه‌های درمان است تا افزایش خدمات
شرکت‌های بیمه! بخش اعظمی‌از دارندگان پوشش بیمه درمان تکمیلی بر این
باورند که در ازای پرداخت حق بیمه (کسر از حقوق ماهانه) در صورت بروز هر
هزینه درمانی، به راحتی می‌توانند از خدمات شرکت بیمه استفاده کرده و هزینه
درمان را دریافت کنند، گاهی این امر برای فرد پس از سال‌ها پرداخت حق بیمه
اتفاق می‌افتد، زمانی‌که برای دریافت هزینه به شرکت بیمه مراجعه می‌کند،
با جواب کارشناس اداره بیمه روبه‌رو گشته که خیلی راحت می‌فرماید: «جناب
هزینه شما در تعهدات بیمه نبوده و جزو استثنائات است» بیمه شده چنان جا
می‌خورد که در جا درخواست حذف نام خود و خانواده‌اش را از لیست بیمه به
صورت کتبی ارائه می‌کند و به نظر خودش در سال‌های اخیر کلاه بسیار گشادی از
سوی بیمه بر سرش رفته که با در خواست انصراف به‌زعم خود جلوی ضرر را از هر
کجا بگیرد خیر است، عملی کرده، غافل از اینکه بیمه بر اساس ریسک‌های مدنظر
و تعهدات مورد نظر حق بیمه را اعلام کرده و پوشش را جاری نموده، در ضمن
باید در نظر گرفت که می‌توان در بیمه گستره ریسک‌ها را افزایش داد؛ ولی در
آن صورت حق بیمه نیز افزایش یافته و اغلب توان پرداخت آن را نخواهند داشت،
لذا شرکت بیمه با لحاظ روش‌های تشخیصی و درمانی معمول و پرهزینه که مورد
نیاز عموم اعضا باشد، حق بیمه و سقف تعهدات خود را اعلام می‌کند و نسبت به
خدمات‌رسانی اقدام می‌نماید، از طرفی هزینه‌های خرد و پراکنده بسیار زیاد و
فرانشیز (سهم بیمار) در هزینه‌های درشت را بر عهده بیمه گر اول فرض
می‌نماید.

 

همان‌طور که در شکل یک مشاهده
می‌شود، بیمه گر اول و تکمیلی هریک بخشی از کلیه هزینه‌های درمانی را پوشش
می‌دهند و بعضا هم‌پوشانی هم می‌تواند داشته باشند، مثلا بخشی از هزینه
بستری (فرانشیز بیمه شده) را بیمه‌گر اول و مابقی صورتحساب را تا سقف
تعهدات برای هزینه‌های تحت پوشش را بیمه گر تکمیلی پرداخت می‌کند.با
این‌حال بیمه تکمیلی درمان به دلایل متعددی از استقبال خوب برخوردار نبوده و
از طرفی استقبال‌کنندگان نیز از رضایتمندی بالایی برخوردار نیستند، بخشی
از دلایل و عوامل این مساله به اختصار مطرح می‌گردد امید که مورد توجه
متولیان و سیاستگذاران این امر قرار گیرد که قطعا موجبات رشد سلامت جامعه
را در پی خواهد داشت.

1. از مهم‌ترین مشکلات موجود عدم وجود مرز مشخص بین خدمات و تعهدات
   بیمه‌گر اول و تکمیلی به‌طوری‌که بیمه‌شدگان تکمیلی تعهدات ایفا نشده
   بیمه‌گر اول را اغلب جزو وظایف بیمه‌گر تکمیلی فرض کرده و از او مطالبه
   می‌کنند. مثلا در بحث هزینه تشخیصی آزمایشگاه با بالا رفتن هزینه آزمایشگاه
   طبی و سهم ناچیز بیمه‌گر اول، بیمه شده فرانشیز خود را از بیمه‌گر تکمیلی
   مطالبه می‌کند که بر اساس مقررات و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی جزو موارد
   پوشش بیمه درمان تکمیلی نمی‌باشد.
2. بیمه شده با وجود در دست داشتن دفترچه بیمه‌گر اول و داشتن پوشش درمان
   تکمیلی به علت عدم گستردگی یا بعضا پایین بودن سطح کیفیت خدمات مراکز
   درمانی تحت پوشش بیمه‌گر اول به مراکز خصوصی طرف قرارداد بیمه‌گر تکمیلی
   مراجعه می‌کند‌، بیمه شده به علت عدم اطلاع از نحوه استفاده همزمان
   پوشش‌های بیمه‌ای خود حداکثر از یکی از آنها استفاده نموده یا گاهی با
   اطلاع، ولی به علت بوروکراسی حاکم بر دریافت سهم هزینه درمانی از بیمه‌گر
   دیگر، از آن صرف‌نظر می‌کند، درست است که به ظاهر از پرداخت خسارت شرکت‌های
   بیمه کاسته شده و ضریب خسارت کاهش می‌یابد، ولی این مساله به عنوان یک
   نارضایتی در گوشه ذهن بیمه شده نقش بسته و حک می‌شود، برای جبران این مشکل
   مکانیزم روان و آسانی برای استفاده همزمان از پوشش‌های بیمه‌ای درمانی
   اندیشیده نشده است.
3. عدم پوشش همه جانبه بیمه تکمیلی در برابر تنوع بسیار زیاد روش‌های
   تشخیصی و درمانی و کم بودن سقف تعهدات در قبال هزینه‌های روز افزون و مقید
   کردن بیمه‌گذاران به انتخاب یک طرح با تعهدات مختلف.
4. عدم اعلام و برابری تعرفه پرداختی از سوی شرکت‌های بیمه‌گر برای اعمال
   تشخیصی و درمانی، در نتیجه بیمه‌گذارفقط بر اساس سقف تعهدات و نرخ حق بیمه
   تصمیم‌گیری می‌کند، ولی باز یک‌جای کار می‌لنگد و آن اعمال تعرفه از سوی
   شرکت بیمه است که در هیچ کجای پیشنهاد و قرارداد گنجانده نشده است! مثال:
   شخصی با وجود سقف تعهدات پاراکلینیکی 3,000,000 ریال در سال، جهت انجام
   سونوگرافی به یک مرکز درمانی درجه یک مراجعه می‌کند و بابت آن 400,000 ریال
   پرداخت می‌کند با این تصور که 3,000,000 ریال پوشش دارد مدارک خود را به
   شرکت بیمه ارائه می‌دهد، در صورتی‌که شرکت بیمه بالاترین تعرفه‌ها را در
   پرداخت خسارت اعمال نکند خواهد گفت طبق تعرفه هر سونوگرافی 200,000 ریال
   سقف پرداخت داشته و از این محل 40 % فرانشیز یا سهم بیمار کسر می‌گردد و
   نهایتا از بابت 400,000 ریال مبلغ 120,000 به بیمار پرداخت می‌گردد و عملا
   فرانشیز اعمال شده برای بیمار 70% خواهد بود.در صورتی‌که با اعمال تعرفه
   بالا از سوی واحد پرداخت خسارت، پس از کسر فرانشیز 240,000 ریال قابل
   پرداخت خواهد بود و همین نکته دریافتی بیمار را به دوبرابر ارتقا می‌دهد!
   مطلب فوق به سادگی در نمودار زیر قابل مشاهده می‌باشد، تعداد اعضا، میانگین
   سنی، تعهدات و فرانشیز ثابت فرض شده، ولی حق بیمه‌ها متفاوت است!
5. عدم سهل‌الوصول بودن خدمات درمان تکمیلی چه در مراکز طرف قرارداد و چه
   در مراکز غیر طرف قرارداد به طوری که اغلب بیمه شده به هنگام بستری یکی از
   عزیزان نمی‌داند به دنبال رساندن سریع بیمار به بیمارستان باشد یا به دنبال
   بوروکراسی دریافت معرفی‌نامه بستری آن هم فقط در وقت اداری برای بسیاری از
   شرکت‌های بیمه، آیا بیماری فقط در روزها و ساعات اداری به سراغمان می‌آید ؟
   بنده خدا بیمه شده بی خبر از همه جا برای سرعت عمل در پذیرش عزیزش به صورت
   آزاد او را بستری می‌کند غافل از اینکه در صورت ارائه به شرکت بیمه کل
   صورت حساب با تعرفه بیمه هم طراز شده و علاوه بر فرانشیز بخش دیگری از آن
   نیز بر وی تحمیل خواهد شد!
6. عدم آشنایی بیمه‌شدگان با مقررات بیمه درمان تکمیلی و عدم اشتیاق
   شرکت‌های بیمه برای بالابردن اطلاعات بیمه درمان تکمیلی افراد جامعه در
   صورتی‌که شرکت‌های بیمه در رشته‌های کم ریسک مثل عمر اقدام به چاپ بروشور و
   جداول مختلفی می‌کنند، ولی در رشته درمان چنین اتفاقی نمی‌افتد و اغلب
   بیمه شدگان از دریافت کارت عضویت نیز محروم هستند، این روش نهایتا منجر به
   عدم استفاده بهینه از خدمات توسط بیمه شده گشته و پس از سال‌ها عضویت در
   این پوشش به هنگام استفاده از بهره کافی برخوردار نشده و تبدیل به یک مشتری
   ناراضی بیمه گردد.
7. ایجاد صندوق جبران خسارات درمانی در سازمان‌های مختلف بدون اعمال
   مقررات بیمه‌ای و عدم نظارت بیمه مرکزی که بخشی از این صندوق‌ها در اثر عدم
   مشتری‌مداری شرکت‌های بیمه متولد شده‌اند و بوروکراسی و استثنائات فراوان
   شرکت‌های بیمه را ندارند، ولی با توجه به اینکه بیمه یک علم پیچیده‌ای است و
   بایستی با توجه به تعهدات به بیمه شدگان پاسخگو باشد نه به اندازه موجودی
   صندوق، لذا این صندوق‌ها نیز در بلند مدت با عدم ایفای تعهدات نسبت به اعضا
   می‌تواند ذهنیت منفی بر اعضا داشته باشد.
   

    

   
   
8. به بهانه پایین بودن تعرفه دستمزد پزشکان جراح و دستیاران گاهی برخی از
   این عزیزان هزینه دستمزد خود را به خارج از صورتحساب دریافت می‌کنند و
   شرکت‌های بیمه هیچ تعهدی نسبت به پرداخت هزینه‌های خارج از صورتحساب را به
   عهده نمی‌گیرند!
9. با توجه به عدم آشنایی و در نتیجه عدم استقبال گسترده از این رشته
   بیمه‌ای، توسعه آن به کندی صورت می‌گیرد، به همین علت قشر عظیمی‌ از این
   پوشش برخوردار نبوده و ریسک به طور کامل توزیع نشده است، لذا نرخ حق بیمه
   به رقم معقولی کاهش نیافته و این علتی دیگر بر عدم رغبت جامعه برای استقبال
   از این پوشش بیمه‌ای مهم می‌باشد، از آنجاست که افراد سالم برای صرفه‌جویی
   در هزینه‌های خود سراغ بیمه تکمیلی درمان نمی‌روند و زمانی که دچار بیماری
   شدند به دنبال این پوشش هستند که در صورت نیز شرکت‌های بیمه از پذیرش
   عضویت بیماران امتناع می‌ورزند، البته به شرکت‌های بیمه نیز که به عنوان یک
   کسب و کار علمی‌ مشغول به فعالیت تجاری هستند باید در این مورد حق داد. با
   فرهنگ‌سازی و اطلاع رسانی در صورت همگانی شدن این پوشش بسیار مهم بیمه‌ای
   هم ریسک توزیع می‌شود و هم نرخ حق بیمه کاهش می‌یابد و در نهایت موجبات
   ارتقای سلامت جامعه با مراجعه به موقع بیماران به مراکز درمانی مجهز فراهم
   می‌شود.

  طرح فروش بیمه نامه الکترونیکی

  طرح بیمه تکمیلی اصناف

این طرح از سه سال قبل فی مابین بنیاد شهید
و امور جانبازان و شرکت سهامی بیمه ایران منعقد گردیده است و همه ساله با
تغییر در مفاد قرارداد و ایجاد تسهیلات مناسبتر تمدید می شود . در آذر ماه
سال 86 نیز قرارداد بیمه جانبازان فیمابین بنیاد جانبازان به ریاست دکتر
دهقانی معاون ریئس جمهور و سهامیان مقدم مجددا به امضاء رسید . بر اساس این
توافق نامه کلیه جانبازان بدون مراجعه به بیمه ایران می توانند با ارائه
کارت جانبازی و کارت بیمه تکمیل درمانی بیمه ایران جهت مداوا به مراکز
درمانی مراجعه نمایند . در این طرح تلاش شده است که یک بیمه عاری از نقص و
سهل الوصول به جانبازان عزیز جنگ تحمیلی و خانواده آنها ارائه شود. سقف
اعمال جراحی در این طرح از 2 میلیون به 3 میلیون تومان افزایش یافته است . و
اعمال جراحی خاص تا 6 میلیون تومان از سوی بیمه ایران پرداخت می شود .در
این نوع بیمه هزینه های پاراکلینیکی ، آزمایشگاهی و لیزینگ و سایر هزینه
های جزئی نیز تا سقف قابل قبولی ارائه شده است .

محورهای تفاهم نامه همکاری بیمه ایران
و وزارت آموزش و پرورش با تسهیلات ویژه:

• بیمه درمان تکمیلی- بیمه عمر و حوادث جمعی
• بیمه عمر و حوادث مصوب کارکنان دولت (شاغلین و بازنشستگان)
• بیمه شخص ثالث و بدنه اتومبیل (اداری- کارکنان و افراد تحت تکفل)
• بیمه آتش سوزی اماکن اداری- آموزشی – رفاهی و ورزشی و سایر مراکز
• بیمه آتش سوزی منازل مسکونی کارکنان و فرهنگیان
• بیمه حوادث دانش آموزی- بیمه جامع زندگی
• بیمه مهندسی و مسئولیت نوسازی مدارس
• بیمه مسئولیت مدیران آموزشی

اهداف
بیمه نامه

مسئولیت
افرادی که با تورهای سیاحتی- زیارتی به سفر می‌پردازند، بر عهده مسئول آژانس
مسافرتی است که مالکیت تور را به عهده دارد. از این رو در صورتی که برای یکی از
مسافران تور اتفاقی رخ‌ دهد، خسارات آن بر عهده صاحبان آژانس مسافرتی می‌باشد. بیمه‌نامه
مسئولیت آژانس‌های مسافرتی (ویژه تورهای سیاحتی- زیارتی) به منظور پوشش خسارت‌های
جانی احتمالی برای مسافران تورهای سیاحتی و زیارتی صادر می‌شود.

چه
کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند

کلیه
مسئول آژانس مسافرتی که مالکیت تور را به عهده دارد در قبال مراجعه‌کنندگان به
آژانس ها به این بیمه نامه نیاز دارند.

موارد
الزام قانونی بیمه نامه

برای این
بیمه نامه هیچگونه الزمات قانونی تعیین نشده و بیمه نامه بنابر اختیار شخص تهیه می
گردد.

اصطلاحات
مرتبط با بیمه نامه

به منظور
سهولت در دستیابی به آراء و نظرات طرفین معامله و برخورداری از یک گفتمان واحد در
معاملات تجاری، کتابی با عنوان مجموعه واژگان بیمه ای توسط پژوهشکده بیمه وابسته
به بیمه مرکزی ایران تهیه شده است .

شرح
خطرات و خسارات تحت پوشش

با توجه
به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار
گیرد:

   1. فوت

   2. نقص عضو

   3. هزینه پزشکی

شرایط
و فرآیند فسخ بیمه نامه

این بیمه
نامه ممکن است قبل از انقضای مدت با اخطار قبلی و کتبی 20 روزه از طرف بیمه گر یا
بیمه گزار در موارد زیر فسخ گردد:

   1. در صورت عدم پرداخت حق بیمه و حق بیمه
اضافی در سر رسیدهای معین.

   2. در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گزار
به پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه

   3. در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع در بیمه
گزار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه

   4. بعد از هر خسارت که بیمه گر ملزم به جبران
آن باشد

از طرف
بیمه گزار: در صورتی که کیفیت تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه گر به
تخفیف حق بیمه راضی نشود.

تبصره: در صورت فسخ از طرف بیمه گر، باید حق بیمه
مدنی که باقی مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گزار برگشت شود، (به
استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گزار، حق
بیمه برگشتی بر اساس تعرفه

اهداف
بیمه نامه

این بیمه‌نامه
به منظور جبران کلیه خسارات مالی و جانی ناشی از خطرات احتمالی نصب و نگهداری
تابلوهای تبلیغاتی در قبال اشخاص ثالث صادر می‌شود .

چه کسانی
به این بیمه نامه نیاز دارند

کلیه
کسانی که مسئول نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی هستند، در قبال افراد ثالث، به
این بیمه نامه نیاز دارند.

موارد
الزام قانونی بیمه نامه

برای این
بیمه نامه هیچگونه الزمات قانونی تعیین نشده و بیمه نامه بنابر اختیار شخص تهیه می
گردد.

اصطلاحات
مرتبط با بیمه نامه

به منظور
سهولت در دستیابی به آراء و نظرات طرفین معامله و برخورداری از یک گفتمان واحد در
معاملات تجاری، کتابی با عنوان مجموعه واژگان بیمه ای توسط پژوهشکده بیمه وابسته
به بیمه مرکزی ایران تهیه شده است .

شرح
خطرات و خسارات تحت پوشش

با توجه
به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار
گیرد:

    * فوت

    * نقص عضو

    * هزینه های پزشکی

    * خسارت مالی

شرایط
و فرآیند فسخ بیمه نامه

این بیمه
نامه ممکن است قبل از انقضای مدت با اخطار قبلی و کتبی 20 روزه از طرف بیمه گر یا
بیمه گزار در موارد زیر فسخ گردد:

   1. در صورت عدم پرداخت حق بیمه و حق بیمه
اضافی در سر رسیدهای معین.

   2. در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گزار
به پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه

   3. در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع در بیمه
گزار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه

   4. بعد از هر خسارت که بیمه گر ملزم به جبران
آن باشد

از طرف
بیمه گزار: در صورتی که کیفیت تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه گر به
تخفیف حق بیمه راضی نشود.

تبصره: در
صورت فسخ از طرف بیمه گر، باید حق بیمه مدنی که باقی مانده است به صورت روزشمار
محاسبه و به بیمه گزار برگشت شود، (به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت
فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گزار، حق بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت
محاسبه خواهد شد

اهداف بیمه نامه

     موضوع
بیمه آتش‌سوزی، تأمین خسارت و جبران زیان‌های مالی و مادی است که بر اثر وقوع خطر
آتش‌سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول بیمه‌گزار اعم از اشخاص حقیقی
یا حقوقی وارد می‌شود. بنابراین در بیمه آتش‌سوزی، خسارت‌های مالی مورد تأمین قرار
می‌گیرند نه خسارت‌های جانی و بدنی. لذا، درصورتیکه صدمه‌ای به افراد برسد،
معمولاً این بیمه آنرا پوشش نمی‌دهد.

لازم به
ذکر است که خسارت وارد به اموال اشخاص ثالث بر اثر وقوع آتش‌سوزی که مطابق قانون،
موجب مسئولیت و پاسخ‌گویی بیمه‌گزار شود نیز همراه پوشش خطر آتش‌سوزی یا به‌طور
جداگانه از طریق بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مورد تأمین بیمه‌گران قرار می‌گیرند.

بیمه آتش‌سوزی
مانند سایر شاخه‌های بیمه اموال، شامل اصل غرامت، قاعده جانشینی، اصل حسن نیت،
قاعده نفع بیمه‌ای و قاعده نسبی سرمایه و حق‌بیمه می‌باشد.

طرح مهر
که بیمه های متنوع آتش سوزی ، مسئولیت و حوادث خانه و خانواده را تحت پوشش قرار می
دهد برای اولین بار از 20 مهرماه سال 82 در بیمه ایران طراحی گردید.

در این
طرح خطرات زیر بیمه می شوند :

    1. ساختمان ،‌ تأسیسات و اثاث منزل در مقابل
خطرات آتش سوزی انجار و صاعقه تا مبلغ 000/000/100 ریال.

   2. مسئولیت بیمه گذار در برابر خسارتهای مالی
وارد شده به اشخاص ثالث و همسایگان ناشی از وقوع خطرات مورد تعهد در محل تا مبلغ 000/000/100
ریال.

   3. مسئولیت بیمه گذار در برابر خسارتهای بدنی
وارد شده به اشخاص ثالث و همسایگان ناشی از وقوع خطرات مورد تعهد در محل تا مبلغ 000/000/100
ریال.

   4. غرامت فوت یا نقص عضو کلی و جزئی دائم بیمه
گذار و اعضاء خانواده وی در اثر حوادث 24 ساعته برای هر نفر000/000/10 ریال.

   5. جبران هزینه های پزشکی ناشی از حوادث 24
ساعته بیمه گذار و اعضاء خانواده وی جمعاً به مبلغ 000/000/1 ریال.

 چه
کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند

    کلیه
بازرگانان، تجار، تولید کنندگان و تمامی افرادی که نوعی کالای ارزشمند را در سطح کشور جابجا می
کنند به این بیمه نامه نیاز دارند.

موارد
الزام قانونی بیمه نامه

    برای این
بیمه نامه هیچگونه الزمات قانونی تعیین نشده و بیمه نامه بنابر اختیار شخص تهیه می
گردد.

شرح
خطرات و خسارات تحت پوشش

    با توجه
به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار
گیرد:

     * آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه

    * مسئولیت بیمه‌گزار در برابر اشخاص ثالث و
همسایگان ناشی از وقوع خطرهای آتش‌سوزی و انفجار در محل مورد بیمه

    * غرامت فوت، نقص عضو کلی و جزئی دائم بیمه‌گزار
و اعضای خانواده وی ناشی از حوادث 24 ساعته

    * جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث 24
ساعته بیمه‌گزار و اعضای خانواده وی

 شرایط
حاکم بر بیمه نامه آتش سوزی، مسئولیت و حوادث خانه و خانوار (مهر)

اساس این
بیمه نامه پیشنهاد کتبی بیمه گذار و حسب مورد تابع شرایط عمومی بیمه آتش سوزی،
حوادث و مسئولیت می باشد.

 وظایف
بیمه گذار

     * پرداخت به موقع حق بیمه

    * در صورت وقوع حادثه بیمه گذار موظف است:

          o مراتب را بلافاصله به اطلاع مراجع ذیصلاح برساند و در اولین زمان ممکن و حداکثر
ظرف مدت پنج روز از تاریخ آگاهی از وقوع حادثه بیمه گر را مطلع سازد.

          o هرگونه اسناد و مدارک متعارف را که برای تشخیص چگونگی وقوع حادثه و تعیین میزان
خسارت ضرورت داشته باشد در اختیار بیمه گر قرار دهد.

          o بدون اجازه بیمه گر در مورد بیمه تغییراتی ندهد که تعیین علت حادثه یا ارزیابی
خسارت را دچار مشکل نماید، مگر آنکه تغییر در جهت تقلیل خسارت و یا رعایت منافع
عمومی ضروری باشد.

 تعهدات
بیمه گر

     * جبران خسارتهای مستقیم ناشی از خطرهای آتش
سوزی، انفجار و صاعقه وارد به ساختمان، تأسیسات و اثاث منزل مورد بیمه

    * مسئولیت بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث:

          o چنانچه سرایت آتش و یا موج انفجار از محل مورد بیمه موجب بروز خسارت مالی و یا
جانی به اشخاص ثالث و یا همسایگان شود و جبران این خسارتها در مسئولیت بیمه گذار باشد
بیمه گر تا میزان مبلغ مورد تعهد خسارتهای مذکور را جبران خواهد کرد.

          o پرداخت هرگونه وجه توسط بیمه گذار به اشخاص ثالث یا اقرار به قبول مسئولیت مورد
قبول و تعهد بیمه گر نیست مگر آنکه قبلاً نسبت به آن موافقت بیمه گر اخذ شده و یا
به حکم مراجع ذیصلاح باشد.

    * پرداخت غرامت فوت و یا نقص عضو دائم و
هزینه پزشکی به بیمه گذار و اعضاء خانواده وی که ناشی از حوادث 24 ساعته باشد.

 استثنائات

    1. آتش سوزی:خسارت وارده به مسکوکات، پول،
اوراق بهادار، اسناد، فلزات قیمتی به هر شکل، جواهر، مروارید، هرگونه اسناد و نسخ
خطی و انواع آلبومها و اشیاء عتیقه از شمول تعهدات بیمه گر خارج است.

   2. مسئولیت: غرامت و خسارتهای جانی و مالی
ناشی از موارد زیر ولو آنکه بیمه گذار مسئول شناخته شود در تعهد بیمه گر نیست.

          * خسارت اموال متعلق به بیمه گذار و
اشخاص ثالث که در محل مورد بیمه نگهداری شده باشد.

          * خسارتهای بدنی وارد به شخص بیمه
گذار، همسر و فرزندان وی

   3. حوادث:غرامت فوت و نقص عضو کلی و جزئی دائم
و هزینه های پزشکی ناشی از جنگ و زلزله در تعهد بیمه گر نمی باشد.

اهداف بیمه نامه

   موضوع این بیمه‌نامه، جبران خسارات
جانی و مالی وارد به مصرف‌کنندگان کالا و اشخاص ثالث از خطرات ناشی از استفاده
کالا می‌باشد که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده
به‌وقوع پیوسته باشد.

رشته بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
مشتمل بر 3 زیررشته می‌باشد که عبارتند از:

   
* عملکرد عایق رطوبتی

   
* تولیدکنندگان

   
* شرکت‌های گازرسانی

 چه کسانی به این بیمه نامه نیاز
دارند

کلیه تولیدکنندگان کالا در زمینه
گازرسانی در قبال افراد ثالث، به این بیمه نامه نیاز دارند.

موارد الزام قانونی بیمه نامه

برای این بیمه نامه هیچگونه الزمات
قانونی تعیین نشده و بیمه نامه بنابر اختیار شخص تهیه می گردد.

اصطلاحات مرتبط با بیمه نامه

به منظور سهولت در دستیابی به آراء و
نظرات طرفین معامله و برخورداری از یک گفتمان واحد در معاملات تجاری، کتابی با
عنوان مجموعه واژگان بیمه ای توسط پژوهشکده بیمه وابسته به بیمه مرکزی ایران تهیه
شده است .

شرح خطرات و خسارات تحت پوشش

با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه
ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:

   
* فوت

   
* نقص عضو

   
* هزینه های پزشکی

   
* خسارت مالی

شرایط و فرآیند فسخ بیمه نامه

این بیمه نامه ممکن است قبل از
انقضای مدت با اخطار قبلی و کتبی 20 روزه از طرف بیمه گر یا بیمه گزار در موارد
زیر فسخ گردد:

 

  
1. در صورت عدم پرداخت حق بیمه و حق بیمه اضافی در سر رسیدهای معین.

  
2. در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه گزار به پرداخت حق بیمه اضافی
مربوطه

  
3. در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع در بیمه گزار به طور غیر عمد درباره
وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه

  
4. بعد از هر خسارت که بیمه گر ملزم به جبران آن باشد

 از طرف بیمه گزار: در صورتی که کیفیت
تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه گر به تخفیف حق بیمه راضی نشود.

تبصره: در صورت فسخ از طرف بیمه گر،
باید حق بیمه مدنی که باقی مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گزار برگشت
شود، (به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه نامه از طرف بیمه
گزار، حق بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد

بیمه اشخاص گروهی کوتاهمدت
تماشاگران لیگ برتر و جام حذفی فوتبال تحت پوشش بیمه ایران
فروش بیمه نامه های باربری در شعب بانک تجارت
دریافت جایزه دیموند توسط بیمه ایران
پرداخت خسارت 15 میلیاردی بیمه ایران به قطارهای مسافری
بیمه زلزله اجباری می شود
بیمه ایران و دانشگاه پیام نور تفاهمنامه امضاء کردند
شرایط پرداخت خسارت بدون کروکی تشریح شد
تخفیف ویژه بیمه ایران به مناسبت اعیاد ماه رجب و شعبان
بیمه نامه اشخاص کارکنان دولت (عمر گروهی)
بیمه نامه اشخاص جامع زندگی
[عناوین آرشیوشده]