اهداف بیمه نامه

بیمه شخص ثالث همانگونه که از نام آن مشخص می گردد ، خسارتهای وارد به اشخاص ثالث را پوشش می دهد و چون با عنوان اتومبیل مطرح می شود پس خسارتهایی که رانندگان اتومبیل به افراد ثالث و اموال آنها وارد می نمایند ، بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل نام دارد. این بیمه که عنوان قانونی آن «بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث» می‌باشد، نوعی از انواع بیمه‌های مسئولیت مدنی است. به موجب این بیمه، دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی (مانند انواع اتومبیل، اتوبوس، کامیون، موتورسیکلت و...) که به علت حوادث وسایل نقلیه خود در قبال اشخاص ثالث مسئول‌اند، مکلف‌اند این مسئولیت را به منظور حمایت از زیان‌دیدگان احتمالی بیمه کنند. تعهدات بیمه‌گر و بیمه‌گزار، حقوق اشخاص ثالث، حوادث و خطرهای مشمول بیمه و موارد خارج از شمول بیمه، میزان و حداکثر خسارت بدنی و مالی قابل جبران و دیگر شرایط بیمه، در شرایط بیمه‌نامه که منطبق با قانون بیمه اجباری شخص ثالث و آئین‌نامه‌های اجرایی آن است پیش‌بینی گردیده است.

شخص ثالث به کلیه افرادی می‌گویند که در هنگام رانندگی ممکن است به آنها برخورد نماییم. البته بعضی اشخاص ثالث تلقی نمی‌شوند، از جمله: مالک، بیمه‌گزار، راننده و وابستگان درجه 1، افراد تحت تکفل راننده مانند پدر، مادر، همسر، فرزند و اجداد تحت تکفل. (بجز خواهر و برادر) طبق ماده 1 قانون شخص ثالث، همه کسانی که اقدام به رانندگی می‌نمایند ملزم به خرید بیمه‌نامه شخص ثالث می‌باشند.

در این نوع بیمه‌نامه 2 نوع خسارت جبران می‌شود. خسارتهای وارد به اموال افراد ثالث، که خسارت مالی نامیده می‌شود و جبران کننده خسارت وارده به وسائل منقول و غیرمنقولی است که با اتومبیل بیمه شده برخورد نموده و آسیب دیده است.

خسارتهای وارد به جان افراد ثالث که خسارت جانی یا بدنی نامیده می‌شود و شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه با موردبیمه می‌باشد.

کوپنهای بیمه :

 در بیمه نامه شخص ثالث ، 4 کوپن قابل برش وجود دارد که در هر حادثه هنگام استفاده از بیمه نامه یکی از کوپنها جدا شده و به شرکت بیمه تحویل می شود. شرکت بیمه نیز در پایان دوره بیمه برای تمدید بیمه نامه مشخصات بیمه نامه قبلی و کوپنهای باقیمانده آنرا ملاک عمل قرار می دهد و بر اساس میزان تعهدات و تعداد کوپنهای موجود در بیمه نامه و تخفیفات سالهای قبل نرخ و تعرفه را اعمال می نماید.

خسارتهای کمتر از 000/000/3 ریال نیاز به کروکی ندارد اما لازم است اتومبیل مقصر و زیاندیده از طرف شرکت بیمه رؤیت شود. ضمناً برای دریافت خسارت بدون کروکی بایستی هر دو اتومبیل دارای بیمه شخص ثالث باشند.

بیمه سرنشین :

از آنجا که طبق بند الف و ج ماده 2 قانون بیمه شخص ثالث افرادی مانند بیمه گذار مالک ، و یا راننده وسیله نقلیه وسیله مسئول حادثه و همسر ، پدر و مادر ، اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه گذار و یا راننده (وسیله مقصر حادثه) در صورتیکه سرنشین وسیله نقلیه مذکور باشند ، شخص ثالث محسوب نمی گردد، بنابراین خسارتی از محل بیمه نامه شخص ثالث به افراد مذکور تعلق نمی گیرد . در این گونه موارد غرامت جانی و بدنی وارد به این اشخاص از محل تعهدات سرنشین ، (و تاسقف تعهد سرنشین مندرج در متن بیمه نامه) قابل جبران می باشد که شامل فوت و نقص عضو و هزینه های پزشکی می گردد .

عموما تعهدات سرنشین همراه با بیمه نامه شخص ثالث و در یک کارت بیمه نامه عرضه می گردد و نیازی به خرید بیمه نامه جداگانه نمی باشد . ضمنا به کلیه بیمه گذاران محترم توصیه می گردد با توجه به ماهیت تعهدات سرنشین و خسارات قابل جبران با این تعهدات به شرح فوق ، ‌نسبت به خرید تعهدات قابل قبول و مورد نظر خویش اقدام نمایند به گونه ای که به هنگام نیاز بیمه گر نسبت به جبران خسارات و غرامتهای سنگین اقدام نماید.

توضیحات مهم در مورد بیمه سرنشین :

غرامت فوت و نقص عضو در بیمه سرنشین ارتباطی به تعهدات بیمه شخص ثالث ندارد و بر اساس قانون دیات محاسبه نمی شود ، به همین خاطر به خریدران بیمه نامه توصیه می شود تعهدات سرنشین را به میزان کافی خریداری نمایند تا در هنگام حادثه جبران کننده مناسبی باشد.

خسارت سرنشین از لحظه ای که (مصدوم یا متوفی) قدم در رکاب اتومبیل گذاشته تا لحظه ای که از اتومبیل پیاده نشده است را مشمول می گردد

در صورتیکه مصدوم تحت درمان قرار گیرد هزینه های پزشکی وی پس از تایید توسط پزشک معتمد شرکت بیمه حداکثر تا میزان تعهدات بیمه نامه برای هزینه های پزشکی (که حداکثر معادل یک دهم تعهدات فوت و نقص عضو می باشد) قابل پرداخت خواهد بود .

غرامت فوت حداکثر تا سقف تعیین شده در بیمه نامه پرداخت می شود و غرامت نقص عضو به میزان مندرج در شرایط عمومی بیمه نامه و با نظر پزشک معتمد شرکت پرداخت خواهد گردید و حداکثر پرداخت برای چند نقص عضو نمی تواند از میزان تعهدات سرنشین مندرج در بیمه نامه بیشتر باشد . چنانچه تعداد افراد داخل وسیله نقلیه در زمان وقوع حادثه بیش از ظرفیت مندرج در بیمه نامه باشد خسارت به نسبت ظرفیت به مصدومین و متوفیات پرداخت می گردد . لذا از رانندگان وسائط نقلیه تقاضا می شود از سوار نمودن افراد اضافه بر ظرفیت وسیله نقلیه خود خودداری نمایند تا ضمن جلوگیری از هر گونه تشدید خطر و ضرر و زیان برای سرنشینان ، در مواقع جبران خسارت توسط بیمه گر با مشکل مزبور نگردند .

افراد داخل اتومبیل شامل راننده و سایر سرنشینان که طبق ماده 2 قانون شخص ثالث ، افراد ثالث تلقی نمی شوند.وجهی از تعهدات سرنشین است که جبران کننده هزینه های بیمارستانی است و حداکثر آن معادل10درصد تعهدات فوت و نقص عضو است.هرگاه عضوی از بدن فرد آسیب دیده و برای همیشه ناقص و یا معیوب شود ، اصطلاحاً آن فرد دارای نقص می باشد که هزینه آن بر اساس نظریه پزشکی قانونی و تأیید پزشک معتمد شرکت بیمه ، قابل پرداخت می شود.مبلغی است که بابت پوشش بیمه سرنشین از بیمه گذار دریافت می شود . معمولاً همراه با نرخ بیمه شخص ثالث محاسبه شده است. جدولهای ارائه شده در سایت بعنوان نرخ بیمه شخص ثالث همراه با نرخ سرنشین مجموعاً محاسبه شده است. 

چه کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند

 طبق ماده 1 قانون شخص ثالث، همه کسانی که اقدام به رانندگی می‌نمایند ملزم به خرید بیمه‌نامه شخص ثالث می‌باشند 

موارد الزام قانونی بیمه نامه

 طبق ماده 1 قانون شخص ثالث، همه کسانی که اقدام به رانندگی می‌نمایند ملزم به خرید بیمه‌نامه شخص ثالث می‌باشند 

خسارت مالی : خسارتهایی است که به مال افراد ثالث وارد می شود.

خسارت جانی : خسارتهایی است که به جان افراد ثالث وارد می شود و شامل فوت ، نقص عضو کلی و جزئی و هزینه پزشکی است.

کروکی یا گزارش انتظامی : گزارشی است که نیروی انتظامی در هنگام بروز حادثه تهیه می نماید و زیاندیده ملزم است برای دریافت خسارت آنرا به شرکت بیمه ارائه نماید.

دیه : خسارتهای جانی ، مقصر را ملزم به پرداخت غرامت به زیاندیده می نماید و در دین مبین اسلام و محاکم قضایی کشورهای اسلامی میزان دیه را شرع مشخص کرده و در قانون شخص ثالث ملاک عمل قرار گرفته است.

 انواع دیه : انواع معمول دیه در حال حاضر شتر ،‌ گاو وگوسفند است و ارزانترین نوع دیه با توجه به تعداد آن 100 شتر برای یک دیه کامل یک مرد مسلمان و 3/1(133) شتر برای یک دیه کامل مرد در ماه حرام معمول گردیده است و مقصر نیز می بایست نوع دیه را بر اساس شتر انتخاب نماید تا با توجه به تعهد شرکت های بیمه بر مبنای شتر مشکلی در پرداخت دیه نداشته باشد.

تعاریف و اصطلاحات مربوط به بیمه سرنشین :

بیمه گر : شرکت بیمه

بیمه گذار : مشتری بیمه

مورد بیمه : اتومبیل و یا وسیله ای که بیمه می شود.

سرنشین : افراد داخل اتومبیل شامل راننده و سایر سرنشینان که طبق ماده 2 قانون شخص ثالث ، افراد ثالث تلقی نمی شوند.

هزینه پزشکی : وجهی از تعهدات سرنشین است که جبران کننده هزینه های بیمارستانی است و حداکثر آن معادل10درصد تعهدات فوت و نقص عضو است.

نقص عضو : هرگاه عضوی از بدن فرد آسیب دیده و برای همیشه ناقص و یا معیوب شود ، اصطلاحاً آن فرد دارای نقص می باشد که هزینه آن بر اساس نظریه پزشکی قانونی و تأیید پزشک معتمد شرکت بیمه ، قابل پرداخت می شود.

حق بیمه سرنشین : مبلغی است که بابت پوشش بیمه سرنشین از بیمه گذار دریافت می شود . معمولاً همراه با نرخ بیمه شخص ثالث محاسبه شده است.

 پوشش‌ها:

تعهدات مالی

تعهدات جانی

فوت سرنشین

هزینه پزشکی سرنشین (درموردبیمه‌نامه‌های خصوصی)

 نوشته شده توسط جعفر رحیمی در شنبه 88/11/10 و ساعت 1:59 عصر | نظرات دیگران()